Зачем приобретать накопительный страховой полис?

Simple-Life-ProcessСегодня бытует разное мнение относительно долгосрочного (накопительного, пенсионного) страхования жизни. К сожалению, печальный опыт страхования еще времен Советского Союза, деятельность финансовых пирамид, неуверенность в завтрашнем дне и т.д. вызывают большой уровень недоверия к какого-либо рода длительным инвестициям. Мнение, что возможность забрать в любое время свои средства из банка, делает банковский депозит более привлекательным перед иными финансовыми инструментами. Так ли все это, насколько можно доверять долгосрочному страхованию и зачем вообще нужен такой полис — именно на этих вопросах хочется сегодня остановиться подробнее.

Сразу необходимо отметить, что долгосрочное страхование — не альтернатива банковским депозитам или инвестициям в золото, или ценные бумаги.  Это отдельный вид финансовых операций, направленный как на накопление средств в длительной перспективе (от 5 лет и более), как на пенсионное обеспечение, так и на защиту, при этом, жизни и здоровья, чего не дает ни один какой-либо другой инвестиционный инструмент.

Сравним, например, банковский депозит и Полис накопительного страхования жизни:

 

БАНК

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

Надежность

+/-

Надежность определяется несколькими факторами: перестрахование рисков, госконтроль, наличие внутренних резервов

Доходность

+

+

Налоговые льготы

+

Возможность оформления налогового кредита (ежегодный возврат до 15% от страхового платежа)

Госконтроль

Аудиторская проверка 1 раз в год

Ежеквартальный аудит относительно размещения средств. Запрет на осуществление рисковых операций.

Тайна вклада

Возможность получения полной информации о состоянии всех банковских счетов

Полная тайна вклада. Страховой полис не может быть конфискован или разделен при разделе имущества

Страховая защита

Помимо накопления предоставляется страховая защита жизни и здоровья

Пенсионное обеспечение

По окончании срока действия договора из накопленной суммы средств может быть сформирована пожизненная пенсия

Наследование (в случае смерти)

Выплата только накопленного и только наследникам (не ранее, чем через пол года)

Выплата всей страховой суммы с процентами и дополнительными выплатами лицу, определенному в Полисе как выгодоприобретатель, в течение 10 дней после предоставления всех необходимых документов

Как можно увидеть из таблицы, функциональность страхового Полиса намного больше, чем обыкновенный банковский депозит. Это не говорит о том, что мы выступаем против депозитных вкладов. Нет. Они тоже необходимы как источник краткосрочных инвестиций. Мы просто хотим показать особый статус накопительного страхования жизни, его необходимость, актуальность и важность. Особенно это начинает проявляться после принятия новой пенсионной реформы. Еще мало кто знает об особенностях ее внедрения в Украине. В прессе акцент делается, в основном, на пенсионном возрасте, но мало кто говорит о том, что такие вот дополнительные накопления будут составлять от 40% до 70% наших будущих пенсионных сбережений. А кто сможет накопить себе достаточную сумму средств? Да тот, кто раньше других разберется в этих вопросах и поймет для себя неизбежность и важность долгосрочного страхования жизни.

Учитывая все вышесказанное, хочется еще раз подробно остановиться на основных причинах в пользу приобретения Полиса накопительного страхования жизни.

Во-первых, надежность.  Можно с уверенностью утверждать, что «лайфовые» страховые компании — достаточно надежный финансовый институт на рынке. Это объясняется, в первую очередь, очень серьезным законодательным контролем. Начнем с того, что в соответствие с Законом Украины «О Страховании» уставной капитал страховой компании, занимающейся долгосрочным страхованием жизни с мая 2013 г. увеличился с 1,5 млн.грн. до 10 млн.грн. Также, каждая такая компания ежеквартально проходит аудит, с одной стороны, относительно формирования резервного фонда (который выступает внутренним фондом гарантирования выплат), с другой — относительно инвестирования привлеченных средств. Как уже указывалось выше, существует запрет на какие-либо рисковые операции. Очень существенным здесь является тот факт, что СК, приняв средства страхователей, лишь управляет ими, они не становятся ее собственностью, в отличие от банков. Не менее важным элементом надежности выступает перестрахование. Именно при передаче части рисков другим страховым компаниям, осуществляется дополнительная защита существующего полиса. При этом, необходимо все же заметить, что перестрахование касается лишь рисковых составляющих и не касается тех сумм, которые выплачиваются страхователю после окончания действия договора.

Во-вторых, гарантированный доход. Ни один финансовый институт не дает в долгосрочной перспективе гарантированную доходность. Нет ни одного банка в котором бы при заключении долгосрочного договора, например, на десять лет, гарантировали бы определенный процент. Они даже в течение года могут изменить его, не говоря уже о более длительных сроках. Что касается «лайфовой» страховой компании, то законодательно гарантируется доходность 4% годовых на протяжении всего действия договора, то есть от 5 и до 20-40 лет. Однако, это лишь гарантированный инвестиционный доход. Каждая компания, инвестируя наши средства, получает доход, превышающий уровень 4%. Это так называемый, негарантированный инвестиционный доход, который варьируется из года в год в зависимости от эффективности работы страховщика и может достигать 18% и более.

В-третьих, налоговый кредит. Каждый страхователь, который имеет официальное рабочее место с официальной заработной платой, то есть, который платит подоходный налог, имеет право на возврат части средств, оплаченных по договору долгосрочного (то есть от 5 лет и более) страхования жизни. Оформив все необходимые документы до 1 мая года, следующего за отчетным, нам полагается к возврату сумма в размере до 15% от годового страхового платежа. Если эти деньги прибавить к накопленным средствам и к начисленному инвестиционному доходу — получится очень значительная сумма.

В-четвертых, государственный контроль. Об этом частично уже было сказано при характеристике надежности компаний. Добавить можно еще то, что для контроля деятельностью страхового рынка существует Национальная Комиссия по Государственному Регулированию Рынка Финансовых Услуг (Нацкомфинуслуг).

В-пятых, тайна вклада.  Информация о состоянии «вклада» доступна только страхователю. Особенно важным и существенным фактором является невозможность конфискации или раздела финансовых средств, накопленных при помощи накопительного страхования жизни.

В-шестых, страховая защита. Полис долгосрочного страхования жизни позволяет застраховать не только свою жизнь и здоровье, но и жизнь и здоровье своей семьи, ребенка, а так же защитить их на случай критических ситуаций.

В-седьмых, банковский вклад. Аналогично банковскому депозиту, страховой Полис позволяет накопить определенную сумму средств как для себя, так и для своих родных и близких людей, обеспечив тем самым определенным капиталом для какого-либо важного события, будь-то обучение ребенка в ВУЗе, покупка недвижимости или автомобиля, начало ведения собственного бизнеса и т.д.

В-восьмых, пенсионное обеспечение. Накопив определенную сумму средств, страхователь может получать их в виде пенсионных отчислений пожизненно.

В-девятых, гарантия возврата всех внесенных средств. По страховому Полису все средства, внесенные в виде страховых премий в компанию (а в случае смерти — даже те средства, которые страхователь не успел внести, а только собирался) возвращаются страхователю (выгодоприобретателю — лицу, указанному в договоре как получатель средств в случае смерти страхователя).

В-десятых, кредитование. Накопив определенную (как правило, начиная уже с третьего года страхования) сумму средств, каждый страхователь, при необходимости, может оформить в СК полисный кредит. Его особенностью является тот факт, что при этом договор не прекращает своего действия, а страховая защита не прерывается и действует в полном объеме.

В-одиннадцатых, финансовая грамотность. Наличие страхового Полиса свидетельствует о финансовой зрелости его обладателя, финансово организует его и  дисциплинирует. А именно это все и ведет к становлению финансовой независимости и благополучия.

Как видим, страховой Полис долгосрочного страхования жизни — это уникальный и, во многом, на сегодняшний день недооцененный у нас инструмент финансового рынка. Он позволяет как накопить необходимые средства в будущем и чувствовать себя финансово независимым, так и защитить себя и своих самых дорогих близких и родных людей на случай возможных непредвиденных ситуаций в жизни (инвалидность, госпитализация, критические заболевания, такие как рак, инсульт, инфаркт и др., операционное вмешательство,  смерть).

Это не просто страхование, это не просто накопление, это проявление любви и заботы к себе, и своим близким, родным с шагом в независимое будущее!

Не откладывайте — звоните: 067-263-08-35 или пишите: finlife.com.ua@gmail.com

Вам понравилась статья? Жмите «МНЕ НРАВИТСЯ»

А Сейчас — Получите БЕСПЛАТНО Авторский ВИДЕОКУРС  «Управление Личными Финансами. Путь к Успеху».

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: