Несколько простых шагов к финансовой независимости. Часть 2.

pass_1-290x290Приветствую ВАС! Продолжаем наш разговор о тех простых шагах, которые позволяют стать нам финансово независимыми. Ответьте на такой вопрос – ведете ли Вы свою домашнюю бухгалтерию? Знаете ли Вы все свои доходы и расходы, соотносите ли Вы их друг с другом? Придерживаетесь ли Вы основного правила денег – тратить меньше, чем зарабатывать? И здесь основным фактором выступает не то, сколько Вы зарабатываете, а то, сколько Вы тратите и какую часть из заработанных средств инвестируете. Именно поэтому, прежде чем приступить к составлению Личного Финансового Плана, необходим анализ доходов и расходов, активов и пассивов, которые есть у Вас в наличие.

Возьмите лист бумаги и внесите в него все свои статьи доходов, их периодичность и сумму. Все суммы вписываются в национальной валюте – в гривне. Так, например, впишите свою заработную плату, доходы по депозитам, если таковые имеются. Подарки, даже если они появляются один или несколько раз в год. Помощь родителей. Если такая помощь проявляется в продуктах, одежде, бытовой технике и т.д. – переводите их в денежный эквивалент и фиксируйте. Ситуативные доходы вписывайте в статью – разное. Суммируйте их по периодам – за неделю, месяц,  год. Готово?

Теперь составьте аналогичную таблицу расходов, в которую Вы будете вносить ежедневно все свои расходы, группируя их понедельно, помесячно и за год.  Здесь может возникнуть резонный вопрос. А все ли расходы необходимо вносить, как упомнить все мелкие расходы? В своей таблице Вы прописываете основные статьи, а что касается мелочи, вы все вносите в позицию «РАЗНОЕ». При этом необходимо сделать акцент на том, что в разделе «Статьи расходов» у Вас будут две колонки – постоянные и периодические. К постоянным будут относиться ежемесячные расходы, которые присутствуют всегда, а к переменным – те затраты, которые возникают от случая к случаю, например, поход в кино, дни рождения, отпуск и др.

Заполнив таблицы доходов и расходов, приступаем к заполнению таблиц по Активам и Пассивам.

К активам относится все движимое и недвижимое имущество, финансовые средства, драгоценности и т.д., то есть все, чем Вы обладаете. При этом часть из этих активов будут приносить Вам еще и доход, например, депозит, ценные бумаги, долгосрочные страховые накопления и т.д. Таким образом, Вы вносите все свои активы в таблицу, указываете их стоимость, доход, который они приносят (если приносят) в национальной валюте и в процентном соотношении.

Проведя такой анализ, такую инвентаризацию, Вы обретете четкое понятие того, что у вас есть, как оно используется, насколько эффективно инвестируется, если вообще, инвестируется и что необходимо сделать, чтобы изменить сложившуюся ситуацию.

Теперь перейдем к Вашим пассивам, то есть к тем Вашим долгам, которые Вы должны кому-либо, например, кредитные или заемные у друзей средства. Особо хочется остановиться на таком ныне популярном сегменте финансовых пассивов. Как кредитные карты. Они есть уже почти у 90% населения, их активно продвигают банковские учреждения, вплоть до бесплатной раздачи. Но так ли они хороши? На первый взгляд, они выступают как очень удобный инструмент. Однако, используя их, мы, с одной стороны, не контролируем наши расходы, а с другой – увеличиваем долги, которые рано или поздно – придется отдавать, да еще и с большими процентами. А как мы с Вами прекрасно помним 3-е правило финансов звучит так – «Избегайте долгов».

Составив таблицу активов и пассивов, мы подошли к определению КАПИТАЛА – разницу между активами и пассивами, который и показывает истинное финансовое положение человека, в отличие от отдельно взятых доходов или состояния. Если в результате таких подсчетов окажется, что Ваши пассивы больше Ваших активов – Вы БАНКРОТ! И на это необходимо обращать очень большое внимание, стремясь избежать таких ситуаций.

Давайте рассмотрим такой вот пример:

 

Человек 1

Человек 2

Доход в мес.

15 000 грн.

10 000 грн.

Затраты в мес.

15 000 грн.

8 000 грн.

Ежемесячные инвестиции

0 грн.

2 000 грн.

Капитал через 5 лет

0 грн.

165 000 грн.

Как видно из таблицы, первый человек, зарабатывающий на 5 тыс. грн больше, на самом деле ничего не имеет. У него нет никаких финансовых запасов, он ничего не инвестирует, а все до копейки благополучно тратит. Он живет сегодняшним днем и абсолютно не думает о будущем. Жизнь очень часто преподносит нам сюрпризы и где гарантия, что завтра у этого человека ничего не изменится. Вдруг он потеряет работу, попадет в аварию и год вынужден будет находиться на больничном и т.д., одним словом, окажется без сегодняшнего дохода? Что он тогда будет делать? Будут ли у него необходимые средства для жизни? А ведь у него уже сложилась устойчивая привычка к хорошей жизни на широкую ногу. Второй же ежемесячно инвестирует 20% от своего дохода. Он формирует тот капитал, который станет для него основой его финансовой независимости, позволит ему иметь пассивный доход и быть хозяином своей судьбы. При этом, заметьте, зарабатывает второй человек намного меньше первого.

Кто-то может сказать, что указанный пример не соответствует нынешнему финансовому положению большинства людей, что таких заработных плат не так уж и много. Да, действительно, но этот пример был выбран именно для того, чтобы показать, что даже зарабатывая достаточно большие деньги, можно абсолютно ничего не иметь на самом деле. А если говорить о средних доходах в 3 000 — 6 000 грн. в месяц и 10% от этих самых доходов в виде инвестиций для «себя любимого», то откладывая ежемесячно по 300-600 грн., капитал через 5 лет составит  24 750 грн. —  в первом случае и 49 500 грн. — во втором из расчета 12% годовых. Как видим, даже при очень небольших суммах можно сформировать свой собственный капитал.

А к кому относитесь Вы? Управляете ли Вы своими личными финансами? Думаете ли Вы о завтрашнем дне или живете сиюминутными мгновениями?

Итак, прописав свои цели, наведя порядок в своей голове с учетом доходов и расходов, определив Активы и Пассивы, Вы с уверенностью можете приступать Финансовому Планированию, расписав, каким образом и за какое время Вы достигните поставленных перед собой целей.

Остается единственный вопрос — а как же правильно и наиболее эффективно разработать Личный Финансовый План, выбрать надежный финансовый институт, грамотно диверсифицировать инвестиции, в какой валюте хранить и приумножать средства, чтобы избежать валютных рисков? Какая сумма будет наиболее комфортной и эффективной для создания необходимого капитала, какие программы финансовой защиты  жизни и здоровья будут необходимы именно для Вас и только для Вас?

Ответ на эти все и другие вопросы квалифицированно Вы сможете получить только у специалиста – у НЕЗАВИСИМОГО ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА, у того, кто занимается этими вопросами профессионально, кто знает все нюансы и подводные камни, которые могут подстерегать Вас в этом направлении.

Именно поэтому я предлагаю Вам не медлить с принятием решения, ведь как сказала Марина Цветаева: УСПЕХ – ЭТО УСПЕТЬ!

ЗВОНИТЕ: 067-263-08-35 или пишите finlife.com.ua@gmail.com

Вам понравилась статья? Жмите «МНЕ НРАВИТСЯ»

А Сейчас — Получите БЕСПЛАТНО Авторский ВИДЕОКУРС  «Управление Личными Финансами. Путь к Успеху».


Комментарии:

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: