Как выбрать надежный банк

BankБанковские депозиты на сегодняшний день являются наиболее популярным финансовым инструментам сохранения своих накоплений населением в нашем государстве. Если смотреть с точки зрения управления личными финансами, то именно банковский депозит наравне с пенсионными накопительными планами лежит в основе любого Личного Финансового Плана. Однако, возникает правомерный вопрос, а как же выбрать грамотно тот или иной банк, как не ошибиться с финансовым институтом, открывая депозит? Как не только сохранить и приумножить свои кровно заработанные средства, но и забрать их в полном объеме обратно?

Самое важное, что необходимо помнить при анализе банковской системы, что надежность любого банка нужно оценивать комплексно, в сравнении с другими банками и обязательно в динамике! Если же делать выводы на основе какого-либо одного показателя, он изначально может оказаться не правильным и ошибочным. 

Выбирая то или иное банковское учреждение, в первую очередь, следует отметить, что надежность банка зависит от политики его акционеров. Именно они и являются одним из основных критериев стабильности. Поэтому, необходимо понимать, какие юридические или физические лица имеют непосредственное влияние на деятельность банка. Обязательно следует обратить внимание, а существует ли какая-либо зависимость его собственников от политической ситуации. Как они связаны с той или иной политической силой. К сожалению, в нашем государстве этот фактор уж очень существенен. И тому подтверждением многие события последних лет. Если учредителем банка выступает его западная материнская структура, насколько устойчиво чувствует она у себя на родине. Есть ли еще какие-либо активы у его собственников и не носят ли они проблемный характер. Насколько основатели платежеспособны и как оценивается их финансовое состояние. Каков уровень прозрачности банка, есть ли информация о конечных акционерах на сайте, проходит ли банк международный аудит и какая компания его проводит. В связи с этим, на наш взгляд, целесообразнее обращать внимание именно на те финансовые институты, которые представляют крупные международные банковские учреждения. Это и больший опыт работы на разных рынках и в различных условиях, и более прогрессивные технологии, и , что очень важно, более консервативные подходы при ведении бизнеса.

А где узнать информацию об акционерах того или иного Банка? Конечно же, на официальных сайтах самих банков, если на них имеется таковая, а так же на сайте Национального Банка Украины, где сосредоточена наиболее полная и обширная информация о всей банковской системе Украины и ее субъектах.

Во-вторых, это размер активов (чистых активов) банка. Наиболее надежными являются банки с самыми высокими балансовыми показателями

В-третьих, это собственный капитал банка, который должен соответствовать нормативу, установленному Национальным банком Украины и в идеале желательно, чтобы он превышал эти показатели. Это дает ему возможность справиться с возможными временными сложностями. Чем больше доля собственного капитала к общим пассивам, тем банк выступает более ответственным, так как более рискует именно своим капиталом. Так же тем выше надежность банка, чем больше соотношение собственных средств перед заемными.

В-четвертых, это доля проблемных активов, которая должна быть минимальной. Если их доля превышает 10% от общего объема задолженности, это уже сигнал к высокому риску, если же превышает 20% — банк не желательно рекомендовать к размещению в нем вкладов.

В-пятых, время работы на рынке и динамика развития. Чем больше банк на рынке финансовых услуг – тем он стабильнее и устойчивее. Он уже имеет опыт выхода из различных кризисных ситуаций, у него уже своя сложившаяся и проверенная практикой стратегия и система работы, в том числе и система кризис-менеджмента. Динамика развития банка в ту или иную сторону сможет также дать основание для позитивных или негативных выводов. В этом аспекте хотелось бы обратить внимание на один очень важный момент — это изменения в руководстве банка. Если в СМИ появляется информация о том, что свой пост покинул руководитель банка, а еще более критичным является тот факт, если вместе с ним уходят главный бухгалтер и казначей, это говорит о том, что в таком банке в скором будущем могут возникнуть проблемы и необходимо срочно предпринимать какие-то действия.

В-шестых, рейтинги надежности (а не величина % по депозитам). Конечно же, приоритетнее, если это будет финансовый институт с международным рейтингом А и выше. При этом не стоит забывать, что не смотря на высокий рейтинг материнской компании, огромное воздействие оказывает суверенный рейтинг (рейтинг самой страны, в нашем случае — Украины). О чем такая ситуация говорит, о том, что да, такой банк может иметь бОльший рейтинг, но экономическая ситуация все равно будет оказывать негативное влияние  и банк все равно будет испытывать определенные сложности. И если мы говорим о зарубежных и международных банках, то более подробную информацию можно почерпнуть у ведущих международных рейтинговых агентств, таких как S&P, Dan&Bradstreet (Moody`s Investor), BREE (Bank Reserch Eastern Europe), Fitch и др.

В-седьмых, участие в фонде гарантирования вкладов. И пусть такой фонд гарантирует выплату депозитов лишь до 200 тыс. грн. все же дополнительную гарантию он дает.

Особо хотелось бы сказать о государственных банках, таких как Укрэксимбанк или Ощадбанк. На наш взгляд, не смотря на то, что они достаточно сильно подвержены некоторой политической конъюнктуре, все же являются наиболее надежными, так как их надежность обеспечена в том числе и бюджетными средствами.

Все вышеприведенные критерии не являются исчерпывающими, тем не менее, они могут служить серьезным основанием для выбора того или иного банковского учреждения, определения его надежности и устойчивости. 

А Сейчас — Получите БЕСПЛАТНО Авторский ВИДЕОКУРС  «Управление Личными Финансами. Путь к Успеху».


Комментарии:

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: