Архивы рубрики: Инвестиции

«Unit-Linked» или английский способ инвестирования

 

Продукты Unit-Linked или английский способ инвестирования являются одним из самых популярных инструментов страхования и инвестирования во всех развитых странах мира. Они представляют собой симбиоз накопительного страхования жизни и инвестиционной составляющей в виде паевых фондов. Как и в страховании, здесь выпускается Полис, в котором указываются сроки, размер и периодичность взносов, и единственный основной атрибут накопительного страхования жизни — гарантированная выплата в случае смерти. При этом, в отличие от классических договоров страхования жизни, в продуктах Unit-Linked отсутсвует понятие гарантированной страховой суммы по дожитию, хотя здесь тоже имеются исключения и некоторые программы предлагают гарантированный минимум. На этом, как таковое, страхование заканчивается. Дело в том, что приобретая такой полис, клиент свои средства направляет далее в различные фонды (акций, облигаций и т.д.) и таким образом получает доход. Главной задачей таких программ является создание капитала с максимальным использованием возможностей фондового рынка. Именно благодаря полисам инвестиционного страхования появляется возможность инвестирования в лучшие финансовые инструменты со всего мира. При этом издержки здесь значительно ниже, чем при работе через банки и брокерские компании (при этом в Украине такая возможность вообще отсутсвует, в отличие от продуктов Unit-Linked). Сам же договор заключается на месте, без необходимости выезда за пределы государства.


Как выбрать надежный банк

BankБанковские депозиты на сегодняшний день являются наиболее популярным финансовым инструментам сохранения своих накоплений населением в нашем государстве. Если смотреть с точки зрения управления личными финансами, то именно банковский депозит наравне с пенсионными накопительными планами лежит в основе любого Личного Финансового Плана. Однако, возникает правомерный вопрос, а как же выбрать грамотно тот или иной банк, как не ошибиться с финансовым институтом, открывая депозит? Как не только сохранить и приумножить свои кровно заработанные средства, но и забрать их в полном объеме обратно?


Уникальный образовательный проект от AFIA

ВЫ — работник банка, страховой или инвестиционной компании и желаете расширить свои компетенции, освоить новую профессию в финансах!

ВЫ — студент или выпускник ВУЗа и хотите иметь возможность получить востребованную рынком профессию и построить карьеру в финансах!

ВЫ — сотрудник брокерской компании и занимаетесь накопительным страхованием жизни и желаете расширить свою линейку предлагаемых услуг и финансовых продуктов за счет новых финансовых инструментов!

ВЫ — не хотите работать в сфере финансов и инвестиций, но Хотите сами грамотно инвестировать за рубежом в ведущие мировые инвестиционные фонды!

лого Американской Академии AFIAТогда ШКОЛА НЕЗАВИСИМОГО ФИНАНСОВОГО СОВЕТНИКА в рамках Американской Финансово-Инвестиционной Академии (AFIA) именно для ВАС!!!

Финансовое обучение такого высокого уровня пройдет в Украине впервые. В процессе обучения Вы освоите мировые стандарты проведения финансового аудита клиентов, научитесь составлять индивидуальные финансовые планы и инвестиционные портфели клиентов. Обучение будет носить интерактивный формат, запланирована работа в группах, пройдут практические занятия. Преподаватели передадут свои знания в вопросах поиска ВИП-клиентов и работы с ними. Также Вы получите эксклюзивный доступ к инвестиционным финансовым продуктам, которых пока нет на рынке Украины. После обучения: Лучшие студенты Академии получат возможность трудоустройства в новосозданной консалтинговой компании DNA Finance. 


Несколько простых шагов к финансовой независимости. Часть 2.

pass_1-290x290Приветствую ВАС! Продолжаем наш разговор о тех простых шагах, которые позволяют стать нам финансово независимыми. Ответьте на такой вопрос – ведете ли Вы свою домашнюю бухгалтерию? Знаете ли Вы все свои доходы и расходы, соотносите ли Вы их друг с другом? Придерживаетесь ли Вы основного правила денег – тратить меньше, чем зарабатывать? И здесь основным фактором выступает не то, сколько Вы зарабатываете, а то, сколько Вы тратите и какую часть из заработанных средств инвестируете. Именно поэтому, прежде чем приступить к составлению Личного Финансового Плана, необходим анализ доходов и расходов, активов и пассивов, которые есть у Вас в наличие.


Несколько простых шагов к финансовой независимости. Часть 1.

Каждый из нас хочет жить если не в богатстве, то в достатке. Каждый хочет иметь свой дом или квартиру, автомобиль, не думать о том, а где же взять деньги на пропитание, на обучение ребенку, уверенно смотреть в будущее. Все мы много работаем, но далеко не всегда наша работа дает нам такие возможности. Иногда, даже заработки у нас хорошие, но денег все равно катастрофически ни на что не хватает? Не задумывались, почему? Все дело в том, что мы не умеем управлять нашими личными финансами. А именно это является основным фактором будущей финансовой независимости. Только лишь грамотное планирование позволяет нам достичь всех поставленных перед собой целей.


Как сформировать денежный поток

dengievroОчень часто приходится слышать, что «денег нет», их слишком мало и ни на что не хвататет. А так ли это на самом деле? Конечно, есть люди малообеспеченные, у которых, кроме пенсии или социальных выплат просто нет других источников доходов. Но в большинтсве случаев причина совсем в другом. Причина в том, что, как правило, мы финансово безграмотны, с одной стороны, и не принимаем в свою жизнь деньги, с другой. Даже если человеку повезет, например, и у него окажется крупная сумма денег, он просто не будет знать, что с этим делать. И в конечном счете они также «уйдут» от него, как и «пришли».


Как сохранить свои деньги во время кризиса

img1955534_bivalyutnaya_korzina_i_sohranenie_kopitalaЖурнал «Финансовый консультант» продолжает эволюционировать  и приобретает устойчивые позиции одного из наиболее популярных и профессиональных изданий в сфере страхования и финансов в Украине. В связи с этим вдвойне приятно отметить наличие в очередном, 15 номере журнала, моей статьи «Как сохранить свои деньги во время кризиса».

Как надежно сохранить свои деньги? Наверняка каждый взрослый человек хоть раз в жизни задавался таким вопросом. Особо актуальной становится эта проблема во времена экономических кризисов. И если в развитых странах различные кризисные периоды возникают не часто, но с большей периодичностью, то у нас такие периоды возникают достаточно часто. Девальвация национальной валюты, скачки курса валют, нестабильность экономики, банковской системы и, наконец, политической системы государства в целом – все это и многое другое в значительной степени влияет на состояние наших личных финансов. В связи с этим и возникает вполне справедливый вопрос о том, как можно надежно сохранить свои средства, куда их инвестировать таким образом, чтобы они не пропали, сохранились, а еще лучше – принесли дополнительный доход.


Накопительное страхование жизни: гарантии надежности.

 — Можно ли доверять накопительному страхованию жизни?

 — Каковы гарантии, что компания не разорится через 20-30 лет и наши деньги не пропадут?

 — Надежно ли инвестировать в компании по накопительному страхованию жизни? Не являются ли они финансовыми пирамидами?

Эти и иные вопросы часто приходится слышать при общении с различными людьми. Особую актуальность они приобретают сегодня, в разгар экономического и политического кризиса. Ответы на эти вопросы в той или иной мере уже содержатся в различных статьях этого сайта, однако, хочется объединить их все и еще раз ответить на них.


7 доводов в пользу страхования жизни для VIP клиентов

menedzher-po-rabote-s-vip-klientami-bankaТема страхования жизни на сегодняшний день становится все более значимой и популярной. Достаточно много говорится и об актуальности сферы накопительного страхования жизни, и о роли  накопительных программ в нашей жизни, и о пенсионном страховании, и о детских программах, позволяющих гарантированно накопить ребенку на обучение в ВУЗе, на приобретение собственного жилья, на свадьбу и т.д. Однако всем ли необходимо страхование жизни? Для всех ли оно действительно актуально? В частности, какой интерес оно может вызывать у людей бизнеса, у людей с регулярными высокими доходами? Какой аспект страхования может быть для них важнее? И зачем вообще им надо обращаться к страховой тематике? Отвечая на все эти вопросы, необходимо выделить несколько важных моментов.


Инвестиции в золото — реальность и перспективы.

1366109895_zolotoЗанимаясь финансовым консультированием, часто приходиться сталкиваться с одним интересным мнением, что инвестиции в золото являются одними из самых надежных и интересных. Особенно такие выводы стимулирует ситуация, которая наблюдалась в последние 10 лет, когда его стоимость, начиная с 2001 года увеличилась более, чем в 7 раз.  Однозначно можно констатировать, что золото — достаточно привлекательный и защищенный актив.  Однако, все же, хотелось бы остановиться не нескольких аспектах.